O empréstimo só é concedido a clientes com cadastro validado, CPF/CNPJ regular, conta ativa e carteira desbloqueada, além de pelo menos um cartão cadastrado com movimentações. Clientes com histórico de risco ou baixa movimentação são inelegíveis. O limite é liberado automaticamente, sem possibilidade de liberação manual, e o histórico de empréstimos anteriores é avaliado para concessão. Informações operacionais são para uso interno.
Sumário
- Validação da conta
- Cartões cadastrados no app
- Prazo de liberação do limite
- Histórico de risco
- Movimentação da conta
- Histórico de empréstimos
- Informações operacionais (uso interno)
Validação da conta
Para contratar um empréstimo, o cliente precisa atender aos seguintes critérios:
- Cadastro 100% validado
- CNPJ ou CPF regular
- Status da conta: enabled
- Carteira não bloqueada
Cartões cadastrados no app
- Pelo menos 1 cartão cadastrado
- O cartão deve ter movimentações registradas
- Cartão Caixa Elo não é contabilizado, por protocolos estabelecidos pelo BACEN
- O cartão RP com limite garantido é válido para fins de contabilização de cartões cadastrados na concessão de limite
Prazo de liberação do limite
O empréstimo é disponibilizado automaticamente, conforme a utilização do cliente no app. Não é possível liberar ou renovar o limite manualmente.
Histórico de risco
Clientes com os seguintes labels ou bloqueios ativos são inelegíveis:
- Label Suspect User
- Label Watchlist
- Bloqueio
User is suspicious: userid:"userid" loans.ineligible.user_watchlistloans.ineligible.user_suspectloans.ineligible.user_block_cashinGenericBlockFromFraudAPIdirect_overdraft_on_high_sift_scoredirect_overdraft_on_high_datatrustblock_recarga_orders_by_caixa_chargeback_historyTried_loan_from_new_device
Movimentação da conta
- Baixa movimentação no cadastro impacta negativamente a elegibilidade
- O critério considera principalmente as transações realizadas com os cartões de crédito cadastrados no app
Histórico de empréstimos
O histórico de contratos anteriores é avaliado, incluindo:
- Contratos em aberto
- Contratos vencidos
- Antecipações de pagamento
- Pagamentos realizados com atraso
Informações operacionais (uso interno)
- Validação parcial: o cliente pode conseguir solicitar o empréstimo, mas a transação ficará pendente até que o documento seja validado. Não divulgar essa informação em situações onde isso ainda não ocorreu.
- Prazo de liberação: nunca informar ao cliente um prazo exato de dias para renovação ou liberação do limite, pois o processo é automático e não controlado manualmente pelo time.